国内买卖USDT详细流程及注意事项
| 步骤 | 所需材料 | 关键细节 | 风险提示 | |
|---|---|---|---|---|
| 选平台 | 注册OTC商家或交易所账号（如OKX、火币、币安） | 手机号、身份证、银行卡、人脸识别 | 优先选“蓝盾”或“星标”商家，成交笔数＞1000、完成率＞98% | 远离微信群、QQ群“担保”交易，90%为骗局 |
| 开收款 | 绑定本人一类储蓄卡（工行、建行、招行通过率最高） | 银行卡正反面照片、开户行支行信息 | 勿用信用卡、对公账户，否则会被风控冻结 | 单卡日流水＞50万易被银行风控，提前去柜台报备用途 |
| 下单 | 在OTC区选“出售USDT”或“购买USDT”，输入数量、单价 | 无 | 价格优先看“买一/卖一”，价差＞0.02元属异常，慎点 | 对方要求“线下转账”“分多笔打款”直接取消订单 |
| 验款 | 收到银行短信后，登录手机银行核对：①付款人姓名与订单一致②金额一致③摘要无“USDT、虚拟币”字样 | 手机银行APP | 截图保存流水，录屏15秒，防止对方恶意申诉 | 到账≠入账，24小时内对方可撤销，确认无误再放币 |
| 放币 | 点击“确认收款并放币”，输入资金密码、谷歌验证码 | 谷歌验证器 | 放币后资产不可撤回，务必在“收款确认”页面停留30秒再操作 | 对方催“快放币”并发送“转账凭证”PS图，90%为假 |
| 提币 | 将USDT划转到现货账户→链上提币至冷钱包或他所 | 提币地址、Memo（TRC20不需要） | 链名选TRC20，手续费1 USDT；ERC20手续费≈10 USDT | 地址填错即永久丢失，先转10枚测试，到账后再转大额 |
| 出金反向 | 把USDT从冷钱包转回OTC账户→在“出售”区挂单 | 无 | 价格挂“市单价”可秒出，挂“限价”可能等待30分钟 | 夜间23:00-02:00银行维护，频繁下单易触发风控 |
| 税务留痕 | 每月导出OTC订单Excel+银行流水PDF，统一存入加密U盘 | 无 | 单笔5万以上保留聊天记录、订单号、流水号，备查 | 2024年起个人年交易额≥20万需自主申报，漏报可能补税+罚款 |
| 防冻结口诀 | “三不原则”：不收陌生人跨行深夜转账、不收备注含“数字货币、投资”转账、不重复用同一张卡单日收>10笔 | 无 | 被风控后，携身份证、订单记录到柜台解释“朋友还款”即可解冻 | 冻结72小时内勿重复进件，否则升级为“涉诈名单” |
| 应急通道 | 银行卡被冻48小时以上，拨打开户行966XX→转“涉诈专线”→报订单号、对方姓名、转账时间 | 身份证、订单截图 | 银行要求写“情况说明”，模板见知乎专栏：zhihu.com/question/58926547 | 拒不配合或撒谎将列入“惩戒名单”，5年内暂停非柜面业务 |
