中国境内个人持有比特币本身不违法,但公开经营类平台被禁止，因此买卖路径与境外不同，需自行承担政策、汇率、反洗钱及资产安全风险，以下信息仅供技术流程参考，非投资建议，操作前务必核实最新法规。
| 步骤 | 关键动作 | 常用工具/渠道 | 风险点与注意事项 |
|---|---|---|---|
| 网络准备 | 自备合规国际网络环境 | 企业级专线、云主机、国际SIM卡等 | 个人“翻墙”属灰色地带，需自行评估合规性 |
| 钱包创建 | 生成链上地址，保存助记词 | BlueWallet、Electrum、Ledger、Trezor | 助记词离线抄写，禁止截图、云盘、社交软件传输 |
| 场外撮合 | 找对手方 | Telegram群、Discord频道、LocalBitcoins、HodlHodl、Paxful | 只挑高信誉、多交易、长注册时间的对手；拒绝第三方代付 |
| 资金出境 | 小额分拆、国际汇款、第三方收款 | 境外银行账户、Wise、Payoneer、SWIFT | 每年5万美元外汇额度，超额需真实贸易背景；勿用对公账户 |
| 托管机制 | 使用多签或平台托管 | HodlHodl 2-of-3 多签、Paxful托管 | 放币前一定确认收款到账，录屏+保存聊天记录 |
| 链上确认 | 等待网络确认后放行 | mempool.space 查看实时费率 | 要求至少2次确认再放行，防RBF双花 |
| 税务留存 | 保存链上TXID、聊天记录、银行回单 | Excel、Notion、链上浏览器 | 未来若出售获利，可能涉及个人所得税申报 |
| 冷存备份 | 断网保存私钥 | 金属铭板、防火袋、银行保险箱 | 单点故障=资产归零，多地分散备份 |
补充提示
- 国内银行卡直接收境外加密平台资金极易被风控冻结,建议先收至境外同名账户再转回。
- 微信、支付宝转账备注切勿出现“USDT”“比特币”等敏感词，否则可能触发风控。
- 2021年后火币、OKX等原国内主体已清退，若仍看到中文客服推销“OTC”，大概率是钓鱼。
- 任何“保本高收益”“代操盘”都是骗局；链上转账不可逆，打错地址即永久丢失。
