中国人能买比特币吗？
——政策、渠道、风险提示一览
| 维度 | 现状 | 细节说明 |
|---|---|---|
| 法律定性 | 不违法，但受严格限制 | 2021 年十部委《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》明确：境外交易所向境内居民提供服务属于“非法金融活动”；个人持有比特币本身不构成犯罪，但买卖环节被切断。 |
| 场内交易所 | 全部清退 | 火币、OKX、币安等原中国主体已于 2021 年底前完成用户清退，App 商店下架，官网 IP 屏蔽。 |
| 场外 OTC | 存在灰色通道 | 微信群、电报群、境外平台 P2P 区仍有撮合，但付款方式仅限“个人对个人”转账，无担保，跑路、冻卡风险极高；银行风控模型对大额 USDT 交易关键词触发冻结。 |
| 银行卡风险 | 高频冻卡 | 2023 年起，多家银行内部名单把“数字货币”列为敏感词，单笔 5 万元以上或夜间频繁转账极易被风控，解冻需柜台说明资金来源。 |
| 跨境路径 | 需离岸账户 | 常见做法：先在香港或新加坡开设银行账户，用境外手机号注册交易所，再换汇购 USDT；每人每年 5 万美元外汇额度，超额即违反《外汇管理条例》。 |
| 税务问题 | 暂无细则 | 比特币卖出获利理论上属“财产转让所得”，但税务机关尚未开征；若通过公司账户走账，需按 25% 企业所得税申报，否则被认定为偷税。 |
| 挖矿禁令 | 依旧有效 | 2021 年发改委将虚拟币挖矿列为“淘汰类产业”，四川、新疆、内蒙古矿场全部关停，家庭小矿机被查到可强制断电并罚款。 |
| 刑事红线 | 三类高发罪名 | ① 帮助信息网络犯罪活动罪（卖币收黑钱）② 掩饰隐瞒犯罪所得罪（洗钱）③ 非法经营罪（搭建私庄），2022 年河南某高校学生卖 2 万 USDT 收到电诈款，被判 6 个月缓刑。 |
| 替代方案 | 港股 ETF | 2022 年底香港推出 3066.HK、3118.HK 两只加密资产期货 ETF，内地股民可通过港股通账户合规买入，无需钱包，但仅跟踪期货价格，存在升水、滚动损耗。 |
| 自我防护 | 四不要 | 不要收款到工资卡 2. 不要与陌生人“担保交易” 3. 不要共享屏幕做“风控验证” 4. 不要点击“安全账户”短信链接。 |
境内已无合规入口，场外风险极高；若坚持参与，需自行承担资金冻结、法律追责及全部损失。
