2025年，中国大陆个人仍无法通过境内持牌机构直接交易虚拟货币，但市场已形成“人民币—稳定币—代币”的灰色路径，以下流程基于公开信息及从业者访谈整理，仅供了解操作逻辑，不构成任何建议；境内银行一旦发现资金流向涉币账户会立即冻结，且公安机关对“帮信罪”打击持续升级,请务必评估法律风险。
| 步骤 | 人民币端 | 稳定币端 | 代币端 | 常见工具/场景 | 关键风险提示 |
|---|---|---|---|---|---|
| 开户 | 境外KYC交易所账号（OKX、Gate、MEXC）+ 境外银行卡（香港一卡通/新加坡WISE） | 无 | 无 | 护照+地址证明线上提交，3分钟通过 | 境内IP需挂全局代理，否则无法提交 |
| 入金 | ①找“蓝盾”商家线下现金交易→商家现场USDT转账；②淘宝购买“京东E卡”→电报群折价换USDT；③熟人微信群担保，支付宝口令红包分段付 | 收到USDT后立刻链上转入个人钱包地址 | 无 | 蓝盾商家多聚集在深圳华强北赛格广场9楼，现金单笔≤5万免报备 | 商家跑路、黑U被冻结、现场被“帽子”蹲点 |
| 链上转移 | 无 | 用TP或Rabby钱包把USDT从TRC20转到交易所的Arbitrum链，手续费0.8U | 无 | 跨链桥relay.link平均30秒到账 | 转错链资产直接归零 |
| 币币兑换 | 无 | 把USDT换成ETH或SOL做底仓 | 在交易所“现货区”挂限价单买目标代币 | OKX深度最好，滑点<0.01% | 新币开盘5分钟常跌50%，谨慎追高 |
| 出金 | 反向操作：代币→USDT→找OTC商家线下收现金；或USDT→香港找换店→港币现金→带回深圳口岸 | 同左 | 同左 | 香港旺角“星际找换”给现钞不记身份证，汇率-0.3% | 海关>2万港币需申报，超额没收；商家点钞时“抽张”常见 |
| 资产隔离 | 无 | 大额USDT分散到3个冷钱包，私钥刻在钛钢板上，藏书中 | 无 | Keystone 3 Pro配合BIP39密语 | 家用摄像头勿拍助记词，AI可还原口型 |
| 税务 | 无 | 香港个人账户年度余额>100万港币需主动申报“投资收入” | 无 | 香港税务局IR56B表格 | 零申报被抽查需补流水，罚息8% |
| 应急 | 银行卡被风控，带身份证去柜台写“保证书”承诺不再转账给某涉诈账户，可解冻50%余额 | 电报群@okx_cn_admin可加速申诉，需手持报纸拍照 | 无 | 全程录音，避免说“USDT”改用“电子商品” | 二次风控将永久拉黑，只能销户取现 |
补充数据
• 2025年4月场外USDT对人民币均价7.42，溢价+1.8%。
• 深圳海关查获旅客绑藏USDT冷钱包芯片案件37起，同比增4倍。
• 境内冻卡潮波及13家地方性银行,最小冻结金额328元。
再次提醒：境内公共WiFi下操作钱包App易被钓鱼，务必关闭定位、用新机、全程飞行模式+代理。
