| 序号 | 重点问题 | 风险表现 | 常见场景 | 自查要点 | 降低风险做法 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 收到黑钱被冻卡 | 银行卡、微信、支付宝突然只收不付，提示“司法冻结” | 陌生人高价收U、群里“秒单”广告 | 付款方名字与订单不一致、转账备注含“USDT、虚拟币”字样 | 核对付款人实名与订单一致 拒绝备注敏感词 收款卡与日常消费卡分离 |
| 2 | 交易对手伪造回执 | 对方发来“转账成功”截图，实际未到账，催促放币 | 闲鱼、TG群、二手平台 | 截图带“处理中”水印、手机信号栏被涂掉 | 只以银行/官方客户端到账短信为准 开启“到账提醒”弹窗 未到账前绝不点“已收款” |
| 3 | 微信/支付宝风控 | 突然无法收款、限期提交资金来源证明，余额被原路退回 | 单日多笔大额、夜间集中收款 | 提示“交易存在风险，暂不支持付款” | 单笔≤1万，间隔≥2小时 提前在“支付管理”上传身份证、完善资料 用商家码而非个人码 |
| 4 | 汇率滑点与“吃客损” | 实际到手比页面报价少1-3%，平台称“市场波动” | 小平台、不知名OTC商家 | 下单后订单被锁定，无法撤单 | 选“固定价格”而非“浮动价格” 对比三家主流平台实时价 记录下单时间、汇率截图 |
| 5 | 假App/钓鱼链接 | 安装后提示“更新证书”，输入助记词钱包被转空 | 搜索广告、空投短信 | 域名多一个字母、证书无效 | 只在官网下载安装包 核对SSL证书颁发给“okx.com、binance.com”等主体 开启谷歌验证+白名单地址 |
补充提醒
- 任何“先转U后付款”的口头承诺都视为骗局。
- 冻结后第一时间联系开户行,获取“冻结机关+警官电话”，准备订单聊天记录、平台订单号、对方实名信息，48小时内提交说明，可缩短冻卡周期。
- 每月把OTC收入分批转给家人实名卡,再统一还房贷、理财，避免“大额快进快出”被风控模型命中。
