个人持有比特币本身并不违法，但境内所有与比特币相关的公开交易渠道已被切断，以下信息供参考,实际操作前务必再次核实最新法规与银行政策。
| 维度 | 现状 | 风险提示 |
|---|---|---|
| 法律定性 | 2013年五部委通知将比特币定义为“虚拟商品”，不具法偿性；2021年十部门通知明确相关业务为“非法金融活动”。 | 持有不违法，但任何公开撮合交易、做市、清算服务都可能被认定为违法经营。 |
| 场内交易所 | 火币、OKEx 等原国内平台已清退大陆用户，App Store 下架，官网屏蔽大陆 IP。 | 访问需翻墙，注册需海外 KYC，一旦被识别为大陆身份可能冻结资产。 |
| 场外 OTC | 微信、支付宝、银行卡直接转账给卖家，价格由聊天群或 Telegram 频道报价。 | 高发“收黑钱”案件，银行卡收到诈骗资金会被司法冻结，解冻周期 6–24 个月。 |
| 线下现金 | 一线城市偶尔有“咖啡桌交易”，一手现金一手转币。 | 人身安全、假钞、被钓鱼执法风险极高，且大额现金来源难以说明。 |
| 海外平台 | Binance、Kraken、Coinbase 等接受海外身份开户，支持美元或港币入金。 | 需先办理海外银行卡或境外券商账户，涉及外汇管制，每年 5 万美元购汇额度，违规购汇可能被列入外汇局“关注名单”。 |
| 挖矿 | 2021 年起被列为淘汰产业，境内大型矿场已全部关停。 | 家庭小矿机仍可在电商买到，但电费高于币价时即亏损，且存在被查扣风险。 |
| 税务 | 暂无个人炒币所得税细则，但若通过公司账户收款，需按 13% 增值税 plus 25% 企业所得税申报。 | 无法提供发票易被认定为虚开或偷税。 |
| 银行卡风控 | 建行、招行、浦发等已将“比特币”“USDT”列为敏感词，触发即冻结非柜面业务。 | 解冻需到网点提交资金来源证明，很多人被劝销户。 |
| 信息获取 | 官方渠道：www.pbc.gov.cn 搜索“虚拟货币”查看最新风险提示；链上数据：www.oklink.com 提供区块浏览器。 | 勿轻信“官方回收”“央行数字币兑换”类短信，100% 为诈骗。 |
简言之，大陆用户若想获得比特币，只能走“个人对个人的灰色路径”，且每一步都可能触发银行风控或司法调查，如非必要，建议通过合规的海外基金或 ETF 间接 exposure,并先解决离岸账户与外汇额度问题。
