| 步骤 | 操作细节 | 风控要点 | 常见误区 |
|---|---|---|---|
| 选平台 | 只用“一线所”：OKX、Gate、MEXC、HTX、CoinEx，域名全部手输，别点广告。 | 小所、TG群、微信群卖家极易触发银行风控。 | 图便宜去“不知名OTC”→ 卡被冻结。 |
| 实名 | 同一身份证、同一手机号、同一银行卡，信息必须一致。 | 三要素不一致会被银行反洗钱模型直接拦截。 | 用家人卡收款→ 触发“冒名开户”风控。 |
| 开新卡 | 去柜台开一张Ⅰ类储蓄卡，专收USDT款，日均余额<1 万，不理财、不炒股、不绑微信/支付宝。 | 老卡流水复杂，容易被“回溯”冻结。 | 用工资卡收币→ 工资也被冻。 |
| 限额 | 单笔≤5 万，日累计≤20 万，月累计≤100 万。 | 大额高频=央行重点监控。 | 一次卖50 万→ 直接上报大额交易。 |
| 时间 | 工作日 9:30-16:30 操作，避开夜间、周末、节假日。 | 夜间大额=赌博洗钱模型。 | 凌晨2 点收款→ 秒冻。 |
| 备注 | 转账时备注只写“往来款”或空着，严禁“USDT”“虚拟币”“BTC”。 | 敏感词触发银行关键词库。 | 写“USDT货款”→ 风控人工复核。 |
| 流水间隔 | 到账后先静置 6 小时，再分 3 笔、隔 2 小时转走，每笔≤30% 余额。 | 快进快出=典型洗钱特征。 | 秒进秒出→ 触发风控。 |
| 回执 | 每笔让对方发“银行回执+身份证+手持今日报纸”三件套，保存 2 年。 | 若资金来源涉案，可自证善意。 | 无回执→ 被冻后无法解释。 |
| 税务 | 每月主动申报“财产转让所得”，税率 20%，留好完税凭证。 | 税务大数据已接入银行，未申报=补税+罚款。 | 不报→ 冻卡后才发现欠税 30 万。 |
| 备用方案 | 开 3 张不同银行Ⅰ类卡（工、农、邮），轮替收款，单卡被冻不影响生活。 | 分散风险，避免“一锅端”。 | 只用一张卡→ 被冻后零现金流。 |
附：常用官网手输清单
OKX：www.okx.com
Gate：www.gate.io
MEXC：www.mexc.com
HTX：www.htx.com
CoinEx：www.coinex.com
